- величину обязательных платежей (налогов, алиментов и пр.),
- величину расходов заемщика и/или его семьи, исходя их установленного Законом размера прожиточного минимума на каждого члена семьи,
- величину расходов, связанных с платежами по прочим кредитам и займам,
- величину прочих заявленных расходов,
должен быть достаточен для надлежащего обслуживания задолженности перед Банком на протяжении всего периода действия договора потребительского кредита.
В общем случае, ежемесячная сумма платежей по всем кредитам (займам) заемщика и/или его семьи не должна превышать 70% от совокупного семейного бюджета.
4.1 Заявление о предоставлении потребительского кредита – по форме Банка;
4.2 Документы, удостоверяющие личность заемщика:
4.3 Документы, подтверждающие семейное положение заемщика:
4.4 Документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе заемщика:
4.5 Информация об имуществе заемщика (при указании сведений об имуществе в Анкете):
4.6 Сведения об обязательствах заемщика и/или членов его семьи:
4.7 Заемщик – физическое лицо, зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя (при наличии предпринимательской деятельности в последние 6 месяцев) дополнительно к информации, указанной в пп. 4.1, 4.2, 4.3, 4.5 и 4.6 представляет следующие документы:
- по налогу на доходы физических лиц;
- по единому налогу на вмененный доход (для определенных видов деятельности);
- по единому налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения;
- иные декларации;
4.8 В случае, если сумма потребительского кредита составляет более 1 400 000 рублей, заемщик должен представить следующие документы по целевому использованию кредита:
- при планируемом приобретении за счет потребительского кредита имущества (получении услуг) в Банк предоставляются копии договоров купли-продажи (оказания услуг), в том числе проекты данных документов, их предварительные редакции; копии выставленных счетов на оплату, товарных накладных, актов приема-передачи, иные документы (например, коммерческое предложение, публичная оферта и пр.);
- при планируемом направлении потребительского кредита на строительство, капитальный (текущий ремонт), реконструкцию объектов недвижимости – в Банк предоставляется проектно-сметная, разрешительная документация, документы, подтверждающие право пользования земельным участком (строительной площадки), договоры (проекты, предварительные редакции) долевого участия либо инвестирования в строительство, договоры подряда и пр.
4.9 Документы по обеспечению потребительского кредита.
4.9.1 Заверенная нотариусом либо обслуживающим юридическое лицо Банком копия карточки с образцами подписей и оттиска печати;
4.9.2 при поручительстве физического лица – документы поручителя согласно п.п. 4.2-4.6 настоящих Условий;
4.9.3 при поручительстве юридического лица:
4.9.3.1 Документы для оценки правоспособности (для юридических лиц не являющихся Клиентами Банка)
4.9.3.2 Документы для оценки кредитоспособности
4.9.4 при залоге недвижимого имущества:
- правоустанавливающие документы и документы, подтверждающие право собственности (хозяйственного ведения) на предлагаемый в залог объект недвижимости;
- кадастровый план земельного участка, заверенный уполномоченным органом в области землеустройства (необходимое для оформления договора ипотеки количество экземпляров копий) – в случае передачи в залог здания (сооружения) с одновременным залогом земельного участка, на котором находится закладываемое здание (сооружение), либо права аренды залогодателя на этот земельный участок, в количестве экземпляров договора залога;
- технический паспорт (поэтажный план) объекта недвижимости с указанием кадастрового номера;
- при необходимости - заключение независимого оценщика о рыночной стоимости объекта недвижимости;
4.9.5 при залоге транспортных средств, самоходных машин и других видов техники:
- документы, подтверждающие право собственности или хозяйственного ведения (договора купли-продажи, расходные накладные, счета-фактуры, платежные поручения, акты приема-передачи имущества и тому подобное);
- паспорт транспортного средства (паспорт самоходной машины и других видов техники), свидетельство о государственной регистрации транспортного средства (машины);
- при необходимости - заключение независимого оценщика о рыночной стоимости транспортного средства (машины);
4.9.6 при залоге иного движимого имущества:
- документы, подтверждающие право собственности (хозяйственного ведения) на предмет залога (например, контракт со спецификацией, планировкой, товарно-транспортные документы);
- документы, подтверждающие оплату таможенных платежей (при импорте);
- документы, подтверждающие оплату;
- акт ввода в эксплуатацию или акт приема-передачи;
- при необходимости - заключение независимого оценщика о рыночной стоимости;
4.9.7 при залоге прав на денежные средства, находящиеся на счете заемщика (третьего лица):
- копию договора вклада/депозита;
- выписку со счета вклада/депозита.
4.9.8 согласия и/или разрешения на сделки поручительств и/или залога (при необходимости).
[2] Кредит с единовременной выдачей.
Банк предоставляет потребительские кредиты только в Российских рублях.
Потребительский кредит по выбору заемщика может быть предоставлен следующими способами:
Диапазон ставок потребительского кредита: 9% - 12% годовых (возможно применение постоянной* и/или переменной** процентных ставок).
*Постоянная процентная ставка – процентная ставка, фиксированную величину которой стороны определяют при заключении договора потребительского кредита
**Переменная процентная ставка – процентная ставка, определяемая как сумма значений переменной величины – ключевой ставки, установленной ЦБ РФ на конкретную дату, и фиксированной величины - определяемой сторонами при заключении договора потребительского кредита
В рамках договора потребительского кредита Банком не взимаются с заемщика иные платежи кроме процентов за пользованием кредитом.
От 9% до 18% годовых.
Возврат потребительского кредита и оплата процентов за пользование потребительским кредитом осуществляются заемщиком ежемесячно в сроки, согласованные с Банком и зафиксированные в договоре потребительского кредита. При этом размер ежемесячных платежей определяется по соглашению Банка и заемщика одним из следующих способов:
Погашение задолженности по потребительскому кредиту и уплата процентов и неустоек производится:
Указанные выше 2 способа погашения являются бесплатными.
Заемщик вправе сообщить Банку о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления Заемщику индивидуальных условий договора. По требованию Заемщика в течение указанного срока Банк бесплатно предоставляет общие условия договора потребительского кредита.
Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита полностью или частично, уведомив об этом Банк до истечения установленного договором срока его предоставления.
- поручительство супруги (га) заемщика (при наличии супруги (га));
- поручительство и/или гарантии третьих лиц (физических и/или юридических);
- залог и/или заклад имущества и/или имущественных прав, принадлежащих заемщику и/или третьим лицам;
- иные способы.
Кредит в виде «овердрафт» и кредиты для работников Банка в сумме не более 3-х окладов (но не более 100 000 рублей) может быть предоставлен Банком без применения вышеуказанных способов обеспечения.
Заемщик по требованию Банка уплачивает последнему неустойку в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность, указанную в договоре потребительского кредита:
- возвратить кредит в сумме, указанной в договоре потребительского кредита;
- возвратить кредит в сроки, указанные в договоре потребительского кредита;
- уплатить сумму процентов за пользование кредитом, рассчитанную в соответствии с договором потребительского кредита;
- уплатить сумму процентов в сроки, указанные в договоре потребительского кредита.
Неустойка, начисляется из расчета 20% (Двадцать процентов) годовых, начиная со дня, следующего за днем, который установлен договором потребительского кредита как предельный срок исполнения соответствующей обязанности, по день исполнения заемщиком соответствующей обязанности включительно.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней либо в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита, заключенного на срок менее чем 60 (Шестьдесят) календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 10 (Десять) календарных дней) Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем 30 (Тридцать) календарных дней (для договора потребительского кредита, заключенного на срок менее чем 60 (Шестьдесят) календарных дней, менее чем 10 (Десять) календарных дней) с момента направления Банком уведомления.
При ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательства о предоставлении сведений о своих доходах и имущественном положении, предусмотренного договором потребительского кредита, Заемщик по требованию Банка уплачивает последнему неустойку (начисляется из расчета 20 (Двадцать) процентов годовых от суммы остатка Кредита за каждый день просрочки предоставления данных сведений, начиная с 01 (Первого) числа месяца, следующего за месяцем, в котором указанное обязательство должно было быть исполнено, по день исполнения Заемщиком указанного обязательства включительно).
Банк вправе уменьшить в одностороннем порядке размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню). При этом Банк в порядке, установленном договором потребительского кредита, обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита.
В договоре потребительского кредита, предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше 30 (Тридцати) календарных дней Банк вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита по договорам потребительского кредита на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита) условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.
В случае неисполнения заемщиком свыше 30 (Тридцати) календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования, уведомив в письменной форме об этом заемщика и установив разумный срок возврата потребительского кредита, который не может быть менее чем 30 (Тридцать) календарных дней с момента направления Банком указанного уведомления, за исключением случая, предусмотренного предыдущим абзацем.
В случае нарушения заемщиком предусмотренной договором потребительского кредита обязанности целевого использования потребительского кредита, предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, Банк также вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору потребительского кредита и (или) потребовать полного досрочного возврата потребительского кредита.
Договор потребительского кредита может предусматривать обязанность заемщика не позднее 10 (Десяти) рабочих дней со дня заключения договора потребительского кредита и/или договора залога либо по требованию Банка в течение 10 (Десяти) рабочих дней со дня получения такого требования застраховать за свой счет и предоставить в Банк документы (страховые полисы и/или договора страхования) подтверждающие страхование в пользу Банка, как выгодоприобретателя первой очереди, в страховой компании:
- жизни и трудоспособности заемщика на сумму не менее суммы кредита;
- заложенного имущества от рисков утраты и повреждения на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом потребительского кредита.
Определяется индивидуальными условиями договоров.
Банк вправе осуществлять контроль за целевым использованием потребительского кредита, требовать от заемщика документы, подтверждающие приобретение заемщиком за счет кредита имущества (прав), оплату работ, услуг и пр. и/или отчет об использовании кредитных средств с перечислением произведенных заемщиком расходов, c приложением к данном отчету - при наличии: различных материалов, включая фото- и/или видеосъемку приобретенного имущества, результата произведенных работ и/или оказанных услуг, копии иных документов, подтверждающих целевое использование потребительского кредита.
Предоставление информации, изготовление копий осуществляется за счет заемщика и не возмещается Банком.
Иски Банка к Заемщику предъявляются в суд по месту нахождения Банка (его Филиала, Доп. офиса), в котором Заемщик заключил Договор. Иски Заемщика к Банку предъявляются в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Диапазон ставок потребительского кредита: 9% - 12% годовых (возможно применение постоянной* и/или переменной** процентных ставок).
Валюта | Покупка | Продажа |
---|---|---|
USD | 73,50 | 78,50 |
EUR | 88,00 | 94,00 |
Золото руб/гр |
4117,39 | 4561,39 |
Серебро руб/гр |
60,41 | 66,93 |