header ankb

   
   

bank podrazdel

bankomats addr

 

partners

   

Гарантийные фонды

Недостаточно залога? Выход есть!

5050  Многие потенциальные заемщики, пытающиеся получить кредит в банках, зачастую сталкиваются с проблемой недостаточности обеспечения. В таких случаях стоимость предлагаемого в залог имущества по оценке банка меньше совокупной величины кредита и процентов, рассчитанных за период пользования кредитом. Кроме того, в последнее время банки существенно ужесточили требования, предъявляемые к залогу, отдавая приоритет коммерческой недвижимости, транспортным средствам, ликвидным ценным бумагам. Куда менее охотно кредитные организации принимают в залог  основную составляющую активов многих торговых предприятий - товары в обороте, существуют определенные сложности с оформлением в залог объектов жилой недвижимости. Недостаточность обеспечения (прежде всего материального - в виде залога имущества) во многих случаях являются основанием для отказа в предоставлении кредита, причем львиная доля таких отказов приходится на категорию заемщиков, являющихся  представителями малого и среднего бизнеса.

 Масштабные  кризисные явления, захлестнувшие российскую экономику в 2009 году, придали импульс реальным мерам государственной поддержки малому и среднему предпринимательству, как на федеральном, так и на региональном уровне. В частности, в Иркутской области и Красноярском крае (в регионах присутствия Братского Народного Банка) при непосредственной поддержке правительств данных субъектов РФ, были созданы: Иркутский областной гарантийный фонд и Красноярское региональное агентство поддержки малого и среднего бизнеса. Миссия данных организаций состоит в оказании реальной поддержке малым и средним предприятиям, организациям и предпринимателям, через предоставление гарантий (поручительств) по обязательствам данной категории заемщиков перед банками.
  Братский Народный Банк, утвердив в начале текущего года новую программу кредитования субъектов среднего и малого бизнеса,  в жесткой конкуренции с другими кредитными организациями был наделен правом сотрудничества с  Иркутским областным гарантийным фондом и Красноярским региональным агентством поддержки малого и среднего бизнеса - соответствующие соглашения были подписаны в Иркутске 26 февраля 2010 года и Красноярске - 04 июня 2010 года.  В апреле 2010 года Банк первым из всех кредитных организаций-партнеров Иркутского областного гарантийного фонда предоставил кредит строительной организации, работающей в г. Иркутске,  под поручительство фонда в размере 10.6 млн. рублей.

В сотрудничестве с Иркутским областным гарантийным фондом Банк предлагает  клиентам   различные кредитные продукты по программе кредитования субъектов среднего и малого бизнеса со следующими ограничениями:
- минимальная сумма кредита - 1 000 000 рублей;
- срок кредитования - от 1 года до 4 лет;
- процентная ставка - не выше 18% годовых;
- стоимость собственного имущества, предлагаемого в залог  по оценке Банка  - не менее 50% от суммы предполагаемого кредита и процентов, рассчитанных период пользования кредитом;
- поручительство фонда  в объеме не более 50% от  суммы предполагаемого кредита и процентов, рассчитанных за период пользования кредитом.

За предоставление поручительства заемщик уплачивает фонду единовременную комиссию  в размере 1/3 ставки рефинансирования Банка России.

Упрощенный пример расчета стоимости кредита с учетом поручительств фонда:

1. Заемщик обращается в Банк с заявкой на кредит на сумму 1 000 000 рублей под  15% годовых сроком на 2 (два) года. Заемщик предлагает в залог имущество, стоимость которого по оценке Банка составляет 650 000 рублей (не менее 50% от общей суммы кредитов и процентов по нему).


2. В случае если условиями кредитного договора не будет установлен график погашения основного долга - сумма  банковских процентов за 2 года составит 300 000 рублей. Таким образом, общая сумма выплат по кредиту и процентам по нему  составит - 1 300 000 рублей, а недостающая сумма обеспечения составит 650 000 тыс. рублей (50% от общей величины обязательств заемщика перед Банком)  


3. Если заемщик согласен воспользоваться поручительством фонда на недостающую сумму, размер оплаты фонду за данную услугу составит

7,75 %  * 1/3 * 650 000 = 16 792 рублей

где 7.75 - размер действующей ставки рефинансирования Банка России.

Общая сумма выплат по кредиту и процентам по нему с учетом оплаты поручительства фонда составит:           

1 300 000 + 16 792 = 1 316 792 рублей

Презентация фонда.

В сотрудничестве с Красноярским региональным агентством поддержки малого и среднего бизнеса Банк предлагает  клиентам   различные кредитные продукты по программе кредитования субъектов среднего и малого бизнеса со следующими ограничениями:

  • минимальная сумма кредита - 1 000 000 рублей;
  • максимальная сумма кредита - 10 000 000 рублей
  • срок кредитования - от 1 года до 3 лет;
  • максимальная процентная ставка - ставка рефинансирования Банка России  + 7 пунктов;
  • максимальный размер банковской комиссии  за предоставление кредита - 2% от суммы кредита (лимита кредитной линии)   
  • стоимость собственного имущества, предлагаемого в залог  по оценке Банка  должна быть достаточна для обеспечения процентов, рассчитанных период пользования кредитом;  и, как минимум, на  50%  достаточна  для обеспечения  предполагаемого кредита;
  • поручительство агентства   в объеме не более 50% от  суммы предполагаемого кредита.

За предоставление поручительства заемщик уплачивает фонду единовременную комиссию в размере 2% от суммы кредита (лимита кредитной линии).

   
  

 

© 2001-2017 Все права защищены
Нелицензированное использование
материалов данного сайта запрещено.

ГОЛОВНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ
665717, г. Братск, ул. Комсомольская, дом 43
post@ankb.ru

Телефон: (3953) 41-63-64
Автосекретарь: (3953) 41-11-11
Факс: (3953) 41-65-82