Недостаточно залога? Выход есть!

Многие потенциальные заемщики, пытающиеся получить кредит в банках, зачастую сталкиваются с проблемой недостаточности обеспечения. В таких случаях стоимость предлагаемого в залог имущества по оценке банка меньше совокупной величины кредита и процентов, рассчитанных за период пользования кредитом. Кроме того, в последнее время банки существенно ужесточили требования, предъявляемые к залогу, отдавая приоритет коммерческой недвижимости, транспортным средствам, ликвидным ценным бумагам. Куда менее охотно кредитные организации принимают в залог основную составляющую активов многих торговых предприятий - товары в обороте, существуют определенные сложности с оформлением в залог объектов жилой недвижимости. Недостаточность обеспечения (прежде всего материального - в виде залога имущества) во многих случаях являются основанием для отказа в предоставлении кредита, причем львиная доля таких отказов приходится на категорию заемщиков, являющихся представителями малого и среднего бизнеса.

Масштабные кризисные явления, захлестнувшие российскую экономику в 2009 году, придали импульс реальным мерам государственной поддержки малому и среднему предпринимательству, как на федеральном, так и на региональном уровне. В частности,в Иркутской области и Красноярском крае (в регионах присутствия Братского Народного Банка) при непосредственной поддержке правительств данных субъектов РФ, были созданы: Иркутский областной гарантийный фонд и Красноярское региональное агентство поддержки малого и среднего бизнеса. Миссия данных организаций состоит в оказании реальной поддержке малым и средним предприятиям, организациям и предпринимателям, через предоставление гарантий (поручительств) по обязательствам данной категории заемщиков перед банками.

Братский Народный Банк, утвердив в начале текущего года новую программу кредитования субъектов среднего и малого бизнеса, в жесткой конкуренции с другими кредитными организациями был наделен правом сотрудничества с Иркутским областным гарантийным фондом и Красноярским региональным агентством поддержки малого и среднего бизнеса - соответствующие соглашения были подписаны в Иркутске 26 февраля 2010 года и Красноярске - 04 июня 2010 года. В апреле 2010 года Банк первым из всех кредитных организаций-партнеров Иркутского областного гарантийного фонда предоставил кредит строительной организации, работающей в г. Иркутске, под поручительство фонда в размере 10.6 млн. рублей.

В сотрудничестве с Иркутским областным гарантийным фондом Банк предлагает клиентам различные кредитные продукты по программе кредитования субъектов среднего и малого бизнеса со следующими ограничениями:

  • – минимальная сумма кредита – 1 000 000 рублей;
  • – срок кредитования – от 1 года до 4 лет;
  • – процентная ставка – не выше 18% годовых;
  • – стоимость собственного имущества, предлагаемого в залог по оценке Банка – не менее 50% от суммы предполагаемого кредита и процентов, рассчитанных период пользования кредитом;
  • – поручительство фонда в объеме не более 50% от суммы предполагаемого кредита и процентов, рассчитанных за период пользования кредитом.

За предоставление поручительства заемщик уплачивает фонду единовременную комиссию в размере 1/3 ставки рефинансирования Банка России.

Упрощенный пример расчета стоимости кредита с учетом поручительств фонда:

1. Заемщик обращается в Банк с заявкой на кредит на сумму 1 000 000 рублей под 15% годовых сроком на 2 (два) года. Заемщик предлагает в залог имущество, стоимость которого по оценке Банка составляет 650 000 рублей (не менее 50% от общей суммы кредитов и процентов по нему).

2. В случае если условиями кредитного договора не будет установлен график погашения основного долга – сумма банковских процентов за 2 года составит 300 000 рублей. Таким образом, общая сумма выплат по кредиту и процентам по нему составит - 1 300 000 рублей, а недостающая сумма обеспечения составит 650 000 тыс. рублей (50% от общей величины обязательств заемщика перед Банком)

3. Если заемщик согласен воспользоваться поручительством фонда на недостающую сумму, размер оплаты фонду за данную услугу составит

7,75 % * 1/3 * 650 000 = 16 792 рублей
где 7.75 - размер действующей ставки рефинансирования Банка России.

Общая сумма выплат по кредиту и процентам по нему с учетом оплаты поручительства фонда составит:
1 300 000 + 16 792 = 1 316 792 рублей

Презентация фонда.

В сотрудничестве с Красноярским региональным агентством поддержки малого и среднего бизнеса Банк предлагает клиентам различные кредитные продукты по программе кредитования субъектов среднего и малого бизнеса со следующими ограничениями:

  • минимальная сумма кредита – 1 000 000 рублей;
  • максимальная сумма кредита – 10 000 000 рублей
  • срок кредитования – от 1 года до 3 лет;
  • максимальная процентная ставка – ставка рефинансирования Банка России + 7 пунктов;
  • максимальный размер банковской комиссии за предоставление кредита – 2% от суммы кредита (лимита кредитной линии)
  • стоимость собственного имущества, предлагаемого в залог по оценке Банка должна быть достаточна для обеспечения процентов, рассчитанных период пользования кредитом; и, как минимум, на 50% достаточна для обеспечения предполагаемого кредита;
  • поручительство агентства в объеме не более 50% от суммы предполагаемого кредита.

За предоставление поручительства заемщик уплачивает фонду единовременную комиссию в размере 2% от суммы кредита (лимита кредитной линии).