Соответствие статусу субъекта малого или среднего предпринимательства в соответствии с Законодательством РФ.
Срок с момента регистрации юридического лица (либо индивидуального предпринимателя) - не менее 6 месяцев.
Отсутствие просроченной задолженности перед бюджетом, внебюджетными фондами, перед персоналом по заработной плате.
Отсутствие просроченной задолженности перед кредитными организациями, а также контрагентами (покупателями, поставщиками и заказчиками).
Ведение прибыльной деятельности на протяжении как минимум последних 6 месяцев; Отсутствие негативной кредитной истории за последние 3 года.
Удовлетворительно финансовое состояние (оценивается по методике Банка).
Величина среднемесячного объема поступления выручки от реализации продукций или оказания услуг на счета, открытые в кредитных организациях, за последние 6 месяцев составляет не менее 20% от общей кредитной нагрузки (с учетом суммы запрашиваемого кредита/гарантии).
Отсутствие неисполненных требований (картотек) к счетам в Банке и/или других обслуживающих банках.
Базовый пакет документов, представляемых в Банк для рассмотрения кредитной заявки
Заполняется заемщиком в произвольной форме. В заявке в обязательном порядке должно быть указано:
сумма кредита;
срок кредита (предлагаемый график погашения кредита)
целевое назначение кредита;
предлагаемое обеспечение кредита (залоги, поручительства);
адрес местонахождения и почтовый адрес заемщика,
сведения о представителе заемщика (ФИО, должность, контактные телефоны), наделенного полномочиями представления в Банк документов и ведения переговоров по вопросам кредитования.
Заявление на выдачу банковской гарантии заполняется аналогичным образом с учетом особенностей данного продукта.
Если у заемщика отсутствует расчетный счет в Банке – предоставляются документы по перечню, установленному для открытия банковского счета. При наличии счетов в Банке, заемщик предоставляет в Банк актуальную выписку из единого государственного реестра юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), и при необходимости обновляет учредительные и правоустанавливающие документы.
1
Справка Инспекции федеральной налоговой службы о состоянии расчетов по налогам и сборам, срок давности которой не превышает 30 календарных дней до момента предоставления в Банк.
2
Справка Инспекции федеральной налоговой службы о наличии у юридического лица расчетных счетов в кредитных организациях, срок давности которой не превышает 30 календарных дней до момента предоставления в Банк.
3
Для организаций, применяющих общую систему налогообложения:
Бухгалтерская отчетность за 3 последних отчетных периода (квартала) с отметкой ИФНС о принятии отчетности (либо протоколом о передаче отчетности по каналам электронной связи, либо штемпелем почтового отделения об отправке отчетности почтой), включая бухгалтерский баланс (форма №1), отчет о прибылях и убытках (форма №2), обязательные приложения к бухгалтерскому балансу.
4
Для организаций, применяющих упрощенную систему налогообложения либо систему, предусматривающую уплату единого налога на вмененный доход:
Управленческую отчетность за 3 последних квартала (включая баланс, отчет о доходах и расходах), составленную по предложенной банком форме либо в произвольном виде.
6
Расшифровка основных средств, заемных средств, дебиторской и кредиторской задолженности к последнему представленному балансу (с указанием просроченных обязательств).
7
Справки обслуживающих банков:
о ежемесячных оборотах денежных средств по расчетным счетам за последние 6 месяцев;
о наличии/отсутствии ссудной и приравненной к ней задолженности;
о наличии/отсутствии претензий (картотеки, арестов денежных средств, приостановлений операций) к счетам.
7
Бухгалтерский анализ (карточку) 51 счета за последние шесть месяцев (с разбивкой по месяцам) в разрезе обслуживающих кредитных организаций.
8
Для организаций, применяющих упрощенную систему налогообложения либо систему, предусматривающую уплату единого налога на вмененный доход – налоговые декларации за два последних налоговых (отчетных) периода.
9
Действующие кредитные договоры (договоры займа) и обеспечительные договоры к ним (договоры залога, договоры поручительства).
10
Сведения о предоставленных юридическим лицом в пользу третьих лиц поручительствах и залогах с приложением соответствующих договоров.
1
Справка Инспекции федеральной налоговой службы о состоянии расчетов по налогам и сборам, срок давности которой не превышает 30 календарных дней до момента предоставления в Банк.
2
Справка Инспекции федеральной налоговой службы о наличии у индивидуального предпринимателя расчетных счетов в кредитных организациях, срок давности которой не превышает 30 календарных дней до момента предоставления в Банк.
3
Управленческую отчетность за 3 последних квартала (включая баланс, отчет о доходах и расходах), составленную по предложенной банком форме либо в произвольном виде.
4
Расшифровка основных средств, заемных средств, дебиторской и кредиторской задолженности к последнему представленному балансу (с указанием просроченных обязательств).
5
Справки обслуживающих банков:
о ежемесячных оборотах денежных средств по расчетным счетам за последние 6 месяцев;
о наличии/отсутствии ссудной и приравненной к ней задолженности;
о наличии/отсутствии претензий (картотеки, арестов денежных средств, приостановлений операций) к счетам.
6
Бухгалтерский анализ (карточку) 51 счета за последние шесть месяцев (с разбивкой по месяцам) в разрезе обслуживающих кредитных организаций.
7
Налоговые декларации (по всем применяемым системам налогообложения) за два последних налоговых (отчетных) периода.
8
Действующие кредитные договоры (договоры займа) и обеспечительные договоры к ним (договоры залога, договоры поручительства).
9
Сведения о предоставленных предпринимателем в пользу третьих лиц поручительствах и залогах с приложением соответствующих договоров.
10
Сведения о дорогостоящем движимом и недвижимом имуществе, принадлежащем предпринимателю на праве собственности (с приложением правоустанавливающих документов)
документы, подтверждающие право собственности на имущество, предлагаемое в залог (договоры по приобретению имущества, товарные накладные, акты приема-передачи, платежные документы, свидетельства о собственности и т.д.);
документы, подтверждающие правоспособность поручителя и полномочия его должностных лиц (представителей).
При принятии банком положительного решения о предоставлении кредита в обязательном порядке предоставляются:
(нотариальное) согласие супруги/супруга залогодателя на оформление в залог Банку имущества, находящегося в совместной собственности;
согласие (в установленных Законом случаях – нотариально удостоверенное) залогодателя на внесудебную реализацию оформляемого в залог Банку имущества при наступлении оснований, предусмотренных заключаемым договором залога.